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　　□ 王春霞

　　由于金融資產(chǎn)總量超過實物資產(chǎn)總量成為我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的基本特征，必然會形成新的金融資源配置和運行機(jī)制，直接與之緊密相伴的是訴至行政機(jī)關(guān)和法院的金融糾紛數(shù)量急劇增加。金融糾紛與其他商事糾紛區(qū)別在于金融具有先天性的風(fēng)險性。更重要的在于，無論是金融主體的交易活動，還是行政機(jī)關(guān)的規(guī)范性文件和金融審判的單個行為都會深刻影響金融市場的變動，甚至可能誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險、出現(xiàn)群體性不穩(wěn)定因素。盡管規(guī)范性文件不屬于正式法源，但其在金融監(jiān)管、司法裁判中均具有規(guī)范意義上的作用，如何處理規(guī)范性文件與金融審判的關(guān)系是完善金融審判體制和審判運行機(jī)制必須面對的課題。本文就金融案件集中管轄的必要性及金融市場監(jiān)管存在的一些問題進(jìn)行了分析，并提出了一些思考和建議。

　　金融案件集中管轄的本質(zhì)要求

　　一直以來，規(guī)范性文件監(jiān)管的碎片化和金融審判的分散化是金融市場監(jiān)管的短板，并長期制約金融市場監(jiān)管效力的發(fā)揮。為解決這個問題，2017年11月，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立。2018年3月，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并成立中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。2018年3月,中央深改委審議通過《關(guān)于設(shè)立上海金融法院的方案》。2020年12月，中央深改委審議通過《關(guān)于設(shè)立北京金融法院的方案》。集中管轄金融糾紛案件并不是司法體制改革的首創(chuàng)，也并不能說明專門化金融審判的特殊性和必要性。我國司法體制改革以來，先后建立的軍事法院、知識產(chǎn)權(quán)、環(huán)保、海事、家事、互聯(lián)網(wǎng)等專門法院(庭)，這些專門法院都早于金融法院的建制。理解金融案件實行集中管轄、專門化金融法院必須基于四個方面進(jìn)行研判。

　　第一，金融審判的客體是基于信用和風(fēng)險產(chǎn)生的法律關(guān)系。金融的基礎(chǔ)是信用，金融活動就是信用交易，有交易就會產(chǎn)生風(fēng)險。金融審判的交易主體包括合同、公司、保險、票據(jù)、信托、破產(chǎn)、證券等實體糾紛，程序規(guī)則涉及案外人執(zhí)行異議之訴、第三人撤銷之訴、民刑交叉等方面，證據(jù)規(guī)則涉及消費者權(quán)益、非法集資詐騙、侵犯個人信息、互聯(lián)網(wǎng)金融、證券交易等領(lǐng)域。尤其是金融糾紛案件中民、刑、行交叉現(xiàn)象給金融審判帶來了巨大挑戰(zhàn)，現(xiàn)有單一法律關(guān)系都無法有效覆蓋交易主體的全部權(quán)利義務(wù)。金融審判作為社會正義、維護(hù)秩序的最后一道防線，對金融案件的具體裁判原則和應(yīng)用規(guī)則，不僅會對單個交易行為效力認(rèn)定產(chǎn)生影響，還可能會對整個交易和監(jiān)管模式帶來變動。這些特點是一般商事審判不具備的，因此金融案件的裁判也就具有不同于其他糾紛案件的新要求。

　　第二，金融審判是兼具公法性質(zhì)和私法屬性的司法行為。金融法律關(guān)系包括國家為實現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)對金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融產(chǎn)品及金融交易的金融管理關(guān)系，也包括平等主體進(jìn)行金融資產(chǎn)交易或提供金融服務(wù), 進(jìn)而實現(xiàn)資金融通的法律關(guān)系。我們要注意的是，金融市場具有主體地位不平等、金融交易行為溢出效應(yīng)大、易發(fā)群體性風(fēng)險的特點，金融案件具有群體性、敏感性、牽涉社會公共利益的特征。基于此，金融審判被賦予維護(hù)金融穩(wěn)定、有效化解金融風(fēng)險以及保障消費者合法權(quán)益的職責(zé)，在此背景下的金融案件需要特殊法律關(guān)系調(diào)整也就具有了合理性。因此，為適應(yīng)系統(tǒng)性應(yīng)對金融風(fēng)險的價值導(dǎo)向，金融審判在遵循一般商事交易規(guī)則之外，把行政機(jī)關(guān)的規(guī)范性文件作為審判說理依據(jù)具有現(xiàn)實需求，契合金融審判的法律特性。

　　第三，金融審判思維立足于金融公平、金融創(chuàng)新和金融穩(wěn)定。金融審判在定分止?fàn)幍幕A(chǔ)上，將防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險作為審判的首要目標(biāo)，兼顧維護(hù)金融創(chuàng)新的功能。但在案件審理中經(jīng)常面臨規(guī)則不一致甚至空白的情形，而且還要兼顧交易規(guī)則的創(chuàng)新空間，這給金融審判帶來了困難但也提供了發(fā)揮司法能動性的可能。

　　綜上來看，金融司法制度下的金融案件法律關(guān)系和法律規(guī)范的獨特性，對法官適用法律包括規(guī)范性文件提出了不同于一般商事案件的硬性規(guī)則和司法能動空間，這要求金融案件的審判思維也需要在定分止?fàn)帉徟兴季S的基礎(chǔ)上，用系統(tǒng)性思維審查并防范個案的風(fēng)險，這就是金融司法專門化的本質(zhì)性要求。

　　金融審判與行政規(guī)范性文件協(xié)同監(jiān)管的必要性

　　行政機(jī)關(guān)制定規(guī)范性文件、人民法院依法裁判作為金融市場健康發(fā)展的穩(wěn)定器，雖然權(quán)力性質(zhì)、表現(xiàn)形式都不同，但在金融監(jiān)管目標(biāo)上有共同性，本質(zhì)上都是金融司法制度框架下的法律問題。如何把握規(guī)范性文件、政策意圖與司法裁判的界限，如何兼顧行業(yè)慣例、市場創(chuàng)新與中立裁判的關(guān)系，如何做好規(guī)范性文件與金融審判的制度銜接是當(dāng)前金融司法制度的重點問題。筆者認(rèn)為，金融審判與規(guī)范性文件協(xié)同監(jiān)管表現(xiàn)在三個方面。

　　第一，規(guī)范性文件的理念深刻影響金融審判。我國金融監(jiān)管經(jīng)歷了先自律性規(guī)范、行業(yè)慣例、規(guī)范性文件監(jiān)管再到法律硬性約束的快速發(fā)展過程。相較于法律法規(guī)，規(guī)范性文件能及時地適應(yīng)金融市場的發(fā)展規(guī)律、反映行政部門的監(jiān)管態(tài)度，正是基于這種便捷性，數(shù)量眾多的規(guī)范性文件對金融審判產(chǎn)生了巨大的影響。

　　第二，規(guī)范性文件成為金融案件裁判的說理依據(jù)。這個判斷主要體現(xiàn)在三個方面：一是規(guī)范性文件是認(rèn)定事實的依據(jù)。認(rèn)定事實很大程度需要通過適用行政規(guī)范性文件實現(xiàn)。二是規(guī)范性文件深刻影響合同效力認(rèn)定。理論上監(jiān)管部門規(guī)章和規(guī)范性文件不是判斷合同效力的依據(jù)。三是刑事政策深刻影響金融案件處理。規(guī)范性文件作為金融案件裁判的參考依據(jù)得到了司法機(jī)關(guān)有條件的認(rèn)可。

　　第三，司法能動性為金融審判發(fā)揮作用提供了制度空間。能動司法產(chǎn)生于時代對司法的新要求、人民對司法的新需求。近年來，最高人民法院先后頒布了大量金融領(lǐng)域法律適用的司法解釋，對于推動金融司法統(tǒng)一裁判尺度、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

　　在考察金融審判與規(guī)范性文件的關(guān)系時，我們需要注意的是，人民法院對金融案件的司法裁判有賴于金融交易規(guī)則才能得以釋法說理，而行政機(jī)關(guān)對金融糾紛的矛盾化解也需要司法裁判才能對價值與事實、規(guī)范與實踐作合理區(qū)分。只有從這個角度出發(fā)，才可以較好地厘清并理解金融審判與規(guī)范性文件加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管的必要性。

　　金融法治、金融法院、金融法官應(yīng)當(dāng)具備的特質(zhì)

　　設(shè)立專門化金融法院，有助于發(fā)揮專業(yè)化審判的優(yōu)勢，但金融法院不是金融法治的全部內(nèi)容。完善我國金融法治是一項系統(tǒng)性、綜合性的工程，至少應(yīng)當(dāng)從三方面予以構(gòu)建。

　　第一，金融司法制度應(yīng)當(dāng)堅持整體性與系統(tǒng)性推進(jìn)。未來一段時期，規(guī)范性文件監(jiān)管金融市場仍然會是行政機(jī)關(guān)的主要辦法，對此應(yīng)建立適應(yīng)金融信用體系需要以及與之相應(yīng)的立法和司法審查制度。在規(guī)范性文件中融入系統(tǒng)化宏觀思維，通過司法審查推動規(guī)范性文件管理范圍、方式及手段的法治化，加強(qiáng)風(fēng)險信息披露機(jī)制，強(qiáng)化行業(yè)自律功能，完善消費者權(quán)益的保護(hù)機(jī)制，以維護(hù)行政機(jī)關(guān)依法監(jiān)管金融市場的積極性和合法性。在審判思維上要從合規(guī)審查向風(fēng)險審查轉(zhuǎn)變，要根據(jù)金融市場發(fā)展的形勢與要求，把握好金融消費者權(quán)益與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，把握好裁判技術(shù)與金融監(jiān)管政策的關(guān)系，綜合審查市場規(guī)則和交易合同，不局限于適用傳統(tǒng)民商法規(guī)則來處理金融糾紛案件。

　　第二，專門化金融審判要加強(qiáng)審判管理改革。審判管理改革包括專業(yè)化審判組織制度、專業(yè)化法官培養(yǎng)制度、司法程序、工作制度等方面。加強(qiáng)審判管理重點要強(qiáng)化金融審判職權(quán)配置及運行規(guī)范，加強(qiáng)審限與審判流程等立審執(zhí)規(guī)范化管理，推進(jìn)金融審判與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用深度融合，擴(kuò)充金融案件審理的知識容量和審理深度，不斷加強(qiáng)金融案件審判所需的支撐體系建設(shè)。金融審判專門化關(guān)鍵是法官的專業(yè)化，要在法官專業(yè)化的培育和管理上給予相應(yīng)的配套措施，提升對金融案件的審理能力和審判質(zhì)效。要完善金融司法的替代機(jī)制，建立健全金融糾紛解決機(jī)制。2019年11月，最高人民法院、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的意見》，對金融糾紛多元化解機(jī)制的案件范圍、調(diào)解協(xié)議的司法確認(rèn)制度作出規(guī)定。這既適應(yīng)了訴訟增長對案件分流的需求，也為人民群眾提供更為靈活的金融糾紛解決途徑。

　　第三，推動形成金融案件審判規(guī)則。我們應(yīng)當(dāng)將金融案件審判規(guī)則作為集中管轄改革的主要任務(wù)，加快在審級、案件類型、案由范圍、地域和級別管轄、審判方式等方面形成新的經(jīng)驗。一是以“金融市場主體+交易行為”為標(biāo)準(zhǔn)，判斷具體案件是否屬于金融案件的受案范圍，推動金融案由獨立成類并編列專門案號，便于人民法院對金融案件的規(guī)范操作和審判管理，努力形成統(tǒng)一的類案裁判方法和裁判結(jié)果。二是在案件受理上，要把涉及民商事、行政等金融糾紛從普通民商案件中集中起來,由金融法院依法定程序處理。同時，應(yīng)當(dāng)整體分析單個合同的性質(zhì)確定案件的管轄法院,而不應(yīng)當(dāng)依據(jù)單個條款確定案件的管轄法院。三是結(jié)合民事訴訟證據(jù)規(guī)則原理，重塑金融糾紛案件的證據(jù)規(guī)則，為公證裁判提供制度支持。

　　我國金融市場面臨立法應(yīng)對金融風(fēng)險上空白漏洞較多、專門化金融審判機(jī)制不健全，以及金融審判處理新業(yè)務(wù)模式、交易結(jié)構(gòu)及金融產(chǎn)品時無法可依等問題。在此背景下，規(guī)范性文件作為法官熟悉金融市場規(guī)則與經(jīng)驗、探究當(dāng)事人真實意思表示的主要途徑，以及案件裁判說理依據(jù)便具有了正當(dāng)性，金融司法的介入也可以增強(qiáng)規(guī)范性文件普遍適用性，提升規(guī)范性文件的金融監(jiān)管水平。因此，絕對地否定規(guī)范性文件對于金融審判的作用是脫離實際也無必要的。當(dāng)然，遵循商事交易自由和意思自治原則是適用規(guī)范性文件的前提，不能與法律強(qiáng)制性規(guī)定相沖突，并還要受到人民法院的審判監(jiān)督，更不是直接將其作為裁判文書援引的法律依據(jù)?？傊挥袕母旧辖鉀Q我國金融審判權(quán)配置不合理的問題，系統(tǒng)性推動規(guī)范性文件和金融審判的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，才能回應(yīng)金融市場高速發(fā)展的司法需求。

　　(作者單位：北京市房山區(qū)人民法院)