合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源 真正落實分類監(jiān)管要求

金融監(jiān)管總局印發(fā)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》  

□ 本報記者 李立娟

國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。據(jù)了解，為加強(qiáng)人身保險公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，金融監(jiān)管總局制定了《評級辦法》。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，“文件的出臺和實施，將有利于落實‘高風(fēng)險高強(qiáng)度監(jiān)管’的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局?！?/p>

搭建風(fēng)險綜合評估體系

據(jù)介紹，《評級辦法》搭建風(fēng)險綜合評估體系。系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測指標(biāo)，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等6個維度評價，確定公司綜合風(fēng)險等級。綜合風(fēng)險等級劃分為1至5級，數(shù)值越大風(fēng)險越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。

提高風(fēng)險識別和預(yù)警能力。根據(jù)監(jiān)管經(jīng)驗和監(jiān)管導(dǎo)向，將每個維度的評估指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)，其中基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，同時，引入調(diào)整指標(biāo)，對公司的風(fēng)險狀況進(jìn)行定性評價，增強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測的前瞻性。

科學(xué)評估風(fēng)險等級。首先，提高風(fēng)險敏感度。為更好反映公司治理和資金運用的風(fēng)險，對這兩個評估維度設(shè)置更高的權(quán)重，同時，若公司治理和資金運用任一評估維度風(fēng)險水平為高，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一個等級。其次，動態(tài)調(diào)整監(jiān)管評級。聚焦業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，對觸發(fā)相應(yīng)閾值的機(jī)構(gòu)，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級。對兩個及以上維度風(fēng)險水平等級為高的公司，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級。同時，對存在6類重大風(fēng)險情形的公司，直接將綜合風(fēng)險水平認(rèn)定為5級。

強(qiáng)化評估結(jié)果應(yīng)用。根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果實施分級分類管理，并將評級結(jié)果與現(xiàn)場檢查銜接，對綜合風(fēng)險等級較高的機(jī)構(gòu)，提高現(xiàn)場檢查的頻率和深度。同時，將監(jiān)測評級結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實際情況和問題嚴(yán)重程度，有針對性地采取早期糾正措施。

在對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師王國軍看來，《評級辦法》是《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》的一個延續(xù)，主要是貫徹落實分類監(jiān)管的要求，以體現(xiàn)高風(fēng)險高強(qiáng)度監(jiān)管、低風(fēng)險低強(qiáng)度監(jiān)管的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置保險監(jiān)管資源。

合規(guī)監(jiān)管風(fēng)險監(jiān)管相結(jié)合

“合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管相結(jié)合。人身險公司監(jiān)管評級體系以合規(guī)為基礎(chǔ)，以風(fēng)險為導(dǎo)向，從6個維度評價公司的風(fēng)險狀況，最終確定公司整體風(fēng)險水平。”就《評級辦法》制定的總體原則，國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人如是表示。

動態(tài)監(jiān)測和定期評估相結(jié)合。通過監(jiān)管評估指標(biāo)體系，對人身保險公司進(jìn)行日常動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警。在此基礎(chǔ)上，每年對公司的整體風(fēng)險狀況進(jìn)行一次監(jiān)管評級。根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法依規(guī)對各人身保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域以及資金運用的范圍和比例實施分類監(jiān)管。

定性分析和定量分析相結(jié)合。監(jiān)管評估指標(biāo)體系分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)。基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，能基本反映各維度風(fēng)險水平。調(diào)整指標(biāo)以定性評價為主，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)定性風(fēng)險因素以及掌握的其他監(jiān)管信息對公司的風(fēng)險狀況進(jìn)行判斷，增強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測的前瞻性。

“《評級辦法》是以合規(guī)為基礎(chǔ)，以風(fēng)險為導(dǎo)向，設(shè)立了公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等6個維度進(jìn)行評價。這6個維度基本上把保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的各個方面都囊括了?！蓖鯂娬f。

根據(jù)評級結(jié)果分類監(jiān)管

“分類監(jiān)管由此落到實處?！蓖鯂娊忉屨f，公司治理和資金運用最重要，各占22%；業(yè)務(wù)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他各占14%。風(fēng)險等級得分大于80分，綜合風(fēng)險水平等級為一級，大于75分，小于80分為二級，以此類推。監(jiān)管評級結(jié)果為1級，表示人身保險公司能夠較好地管理各類風(fēng)險，出現(xiàn)風(fēng)險的可能性較低。監(jiān)管評級結(jié)果為2級，表示人身保險公司風(fēng)險總體可控、水平較低，風(fēng)險抵御能力良好，但存在一些薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注。監(jiān)管評級結(jié)果為3級，表示人身保險公司存在明顯的風(fēng)險隱患，風(fēng)險抵御能力一般，應(yīng)督促公司加強(qiáng)風(fēng)險管理。監(jiān)管評級結(jié)果為4級，表示人身保險公司存在的問題較多或較為嚴(yán)重，需要立即采取糾正措施。監(jiān)管評級結(jié)果為5級，表示人身保險公司為高風(fēng)險公司，需要限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)，壓降風(fēng)險敞口。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《評級辦法》有助于提升人身保險公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，具體來看，對市場的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：

增強(qiáng)人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性?！对u級辦法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風(fēng)險信息庫，用于對人身保險公司進(jìn)行日常監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身保險公司風(fēng)險識別和預(yù)警能力，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

提升人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力?！对u級辦法》在評估指標(biāo)體系中引入特別加分項，體現(xiàn)人身保險公司履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任所作出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等，更好服務(wù)共同富裕等國家戰(zhàn)略。

推動人身保險公司差異化經(jīng)營。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，對各人身保險公司進(jìn)行分級分類管理。分類監(jiān)管的實施，有助于引導(dǎo)人身保險公司形成與其風(fēng)險水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。