金融部門出實招落實國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟一攬子措施

支持暫時遇困行業(yè)企業(yè)渡難關(guān)恢復(fù)發(fā)展

□ 市場動向

5月23日，國務(wù)院召開常務(wù)會議，提出穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施33項。

疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全，這是黨中央、國務(wù)院決策部署。

為深入貫徹落實這一決策部署，人民銀行、銀保監(jiān)會、外匯局及證監(jiān)會等金融部門近日再出具體措施，支持暫時遇困行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)、恢復(fù)發(fā)展。

加大優(yōu)惠減免力度

銀保監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），提出42條舉措，主要從加大信貸支持力度、做好接續(xù)融資安排、適當提高不良貸款容忍度、持續(xù)提升服務(wù)效率、創(chuàng)新信貸服務(wù)模式等多個方面，對進一步做好受疫情影響暫時遇困行業(yè)企業(yè)等的金融服務(wù)提出要求。

《通知》要求，銀行機構(gòu)要及時滿足因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求，努力實現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊憞乐匦袠I(yè)信貸余額持續(xù)穩(wěn)定增長，鼓勵銀行機構(gòu)在受疫情影響的特定時間內(nèi)適當提高相關(guān)行業(yè)不良貸款容忍度。同時要求，銀行優(yōu)化調(diào)整考核機制，落實盡職免責制度。

《通知》強調(diào)，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)要繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個體工商戶、貨車司機等自主協(xié)商，對其貸款實施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群，金融機構(gòu)對其存續(xù)的個人住房、消費等貸款，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計劃。對于延期貸款，在延期過程中堅持實質(zhì)性風險判斷，不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風險分類，不影響征信記錄，并免收罰息。

遇困企業(yè)絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人說，加大對小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融支持，是穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、保就業(yè)的重要任務(wù)。為此，銀保監(jiān)會專門召開小微金融工作專題會議，交流當前金融支持小微企業(yè)等市場主體紓困發(fā)展各項政策落實情況和工作進展，布置下一步工作。

《通知》明確要求銀保機構(gòu)，嚴格落實各項金融服務(wù)收費政策，鼓勵加大對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)收費的優(yōu)惠減免力度。在受疫情影響較為嚴重的地區(qū)，鼓勵保險機構(gòu)根據(jù)實際情況適當延長保單到期日或延期收取保費。

政策支持力度更大

據(jù)中國人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝介紹，今年人民銀行出臺了一系列政策措施：降低存款準備金率、上繳結(jié)存利潤，釋放長期流動性。兩次引導(dǎo)貸款市場報價利率下行，及時推出多項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。4月18日，人民銀行、外匯局出臺《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》，也就是“金融23條”，完善房地產(chǎn)金融政策，為抗擊疫情、穩(wěn)定經(jīng)濟增長、保市場主體、保就業(yè)、保民生提供有力支持。

潘功勝說，二季度以來，市場主體特別是中小微企業(yè)、部分行業(yè)和群體受嚴重沖擊，對政策支持需求迫切，國務(wù)院出臺一攬子政策，共6個方面33項具體政策，其中貨幣金融政策主要是5項，其他配合性政策11項。人民銀行、外匯局將認真落實這些政策措施。

據(jù)悉，貨幣金融政策將聚焦五方面：其一是聚焦市場主體，鼓勵對中小微企業(yè)、個體戶、貨車司機等受疫情影響的個人住房與消費貸款等，實施延期還本付息政策。加大對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款的激勵強度，按照余額增量的2％給予激勵。同時，創(chuàng)新優(yōu)化商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款融資、融資擔保、專項金融債等手段，加大對小微企業(yè)融資的支持力度。

關(guān)于延期付息的政策，疫情發(fā)生初期就開始施行。人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾說，2020年年初，銀保監(jiān)會、人民銀行及時出臺貸款延期還本付息的政策，當年6月，人民銀行又出臺普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，專門支持地方法人銀行貸款延期。這一政策經(jīng)過兩次延期，執(zhí)行至2021年年底。其間，金融機構(gòu)累計對16萬億元的貸款本息實施延期，其中中小微企業(yè)貸款13．1萬億元。

與之前的政策相比，這次國務(wù)院常務(wù)會議提出的延期政策主要有幾個特點：政策支持力度更大，延期支持工具到期后，經(jīng)國務(wù)院批準，按市場化方式接續(xù)轉(zhuǎn)接為普惠小微貸款支持工具；注重發(fā)揮銀行的主動性，延期還本付息由商業(yè)銀行與受困企業(yè)協(xié)商；政策受益面擴大，政策支持對象增加了受疫情影響嚴重的貨車司機等人群，將貨車司機貸款、商用貨車消費貸款以及個人住房、消費等貸款納入延期范圍。只要貨車司機提出貸款延期申請，銀行就按市場化原則給予延期。

其二是聚焦有效投資。持續(xù)引導(dǎo)金融機構(gòu)增強信貸總量增長的穩(wěn)定性，通過建立政銀企對接機制，加大對水利、交通、能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大項目等重點領(lǐng)域的信貸支持。潘功勝介紹說，4月份M2、社會融資規(guī)模、貸款余額增速分別是10．5％、10．2％、10．9％，均保持在10％以上。

其三是聚焦降低融資成本。深化貸款市場報價利率（LPR）改革，發(fā)揮LPR的指導(dǎo)性作用，帶動企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降。督促指導(dǎo)金融市場基礎(chǔ)設(shè)施全面梳理收費項目，對民營企業(yè)債券融資交易費用能免盡免。

其四是聚焦重點領(lǐng)域。用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對交通物流、糧食能源安全、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定等重點領(lǐng)域的金融支持。

其五是聚焦對外開放。支持符合條件的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)開展外債便利化額度試點，豐富外匯市場產(chǎn)品，提高企業(yè)匯率避險能力，進一步優(yōu)化便利境外機構(gòu)投資者投資中國債券市場。

跨境融資更加便利

潘功勝說，外匯局最近做了多項工作，比如加大外匯助企紓困的支持力度。將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點擴大到全國，同時提升跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)的結(jié)算便利性。拓寬中小微高新技術(shù)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)跨境融資渠道，提高跨境融資的便利化水平。服務(wù)各類市場主體，特別是中小微企業(yè)管理匯率風險，多措并舉降低企業(yè)避險保值成本。

據(jù)介紹，跨境融資便利化試點區(qū)域目前已增至17個，覆蓋全國80％的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)，原來9個區(qū)域便利化額度提高到等值1000萬美元。

穩(wěn)妥有序推進金融市場開放。證監(jiān)會有關(guān)負責人說，5月27日，人民銀行、證監(jiān)會、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步便利境外機構(gòu)投資者投資中國債券市場有關(guān)事宜》的公告，統(tǒng)一銀行間和交易所債券市場的準入標準、簡化入市流程，便利境外機構(gòu)投資者投資中國債券市場，堅定推進中國債券市場對外開放。

國家外匯管理局副局長王春英說，在外債便利化方面，還有簡化外債賬戶管理問題。今年4月至5月開戶數(shù)同比下降40％，有效節(jié)約企業(yè)管理成本。外匯局還多措并舉，服務(wù)企業(yè)匯率風險管理。豐富人民幣對外匯衍生產(chǎn)品類型，擴大合作辦理人民幣對外匯衍生品業(yè)務(wù)范圍，降低企業(yè)的外匯套保成本。

在貫徹落實黨中央和國務(wù)院決策部署方面，證監(jiān)會也在積極行動。5月20日，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步發(fā)揮資本市場功能 支持受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)加快恢復(fù)發(fā)展的通知》，提出23項政策措施。該文件明確，在企業(yè)申請首發(fā)上市、北交所上市、再融資、并購重組、公司債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方面，加大政策支持力度；對需要提交的反饋意見、問詢回復(fù)、財務(wù)資料時限等作出延期等柔性安排；通過視頻會議等非現(xiàn)場方式，以及減免上市公司、交易所會員等相關(guān)費用，體現(xiàn)監(jiān)管彈性和溫度。

記者周芬棉