莫開偉

中國消費者協(xié)會近日發(fā)布了2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析報告。分析報告顯示，“車輛統(tǒng)籌保險”投訴激增，金融消費亂象頻發(fā)，違規(guī)薦股與隱性收費問題突出。

從中消協(xié)的分析報告看，消費者在“車輛統(tǒng)籌保險”領(lǐng)域可謂痛點滿滿。首先是虛假宣傳。一些業(yè)務(wù)員猶如狡黠的騙子，公然冒充知名保險公司，將所謂的“統(tǒng)籌保險”精心偽裝成正規(guī)商業(yè)保險。消費者在付款之后，才發(fā)現(xiàn)自己拿到的保單并非出自正規(guī)保險公司之手。其次，售后理賠難。有消費者反映“統(tǒng)籌保險”公司客服電話等同虛設(shè)，根本無人接聽，曾經(jīng)熱情推銷的業(yè)務(wù)員如同人間蒸發(fā)般消失。而一旦出險，消費者不僅被強制要求前往指定的修理廠，還會深陷賠付難的泥沼，維權(quán)之路艱難無比，令人心力交瘁。再者，退保難。當消費者察覺出問題要求退款時，便會遭遇商家的百般拖延或強硬拒絕。即便合同尚未生效，退款時依然會被無情地收取高額手續(xù)費，這猶如在消費者傷口上撒鹽，嚴重損害了其合法權(quán)益。

除此之外，在貸款領(lǐng)域，一些借款人也深陷隱性費用的“陷阱”。他們在負擔正常貸款利息之外，還不得不支付擔保費、會員費、咨詢費、服務(wù)費等五花八門、名目繁多的隱性費用，導(dǎo)致借款人的實際貸款成本遠遠超出國家規(guī)定的合理范圍，極大地加重了借款人的經(jīng)濟負擔和生活壓力，讓他們在還款的道路上步履維艱。

可以說，這些行為不僅侵害了消費者的合法權(quán)益，更破壞了金融市場的公平秩序。而這些亂象之所以出現(xiàn)，既與相關(guān)公司和消費貸款發(fā)放機構(gòu)過于追求利潤、心存僥幸等有關(guān)，也與消費者的防范意識和能力薄弱有關(guān)。如一些消費者對貸款機構(gòu)應(yīng)在顯著位置上懸掛年化利率、貸款條件、收費等公示牌的要求不熟悉，讓少數(shù)消費貸款機構(gòu)有機可乘。

金融消費直接關(guān)系到民生權(quán)益和消費環(huán)境的改善，其健康發(fā)展至關(guān)重要。面對這些層出不窮、令人痛心的亂象，監(jiān)管部門應(yīng)當肩負起“市場守護者”的重任，更加積極主動地履行職責。進一步加大執(zhí)法力度，建立高效的投訴處理機制，對消費者反映的金融消費侵權(quán)問題快速響應(yīng)、深入調(diào)查，依法嚴懲違規(guī)機構(gòu)和個人，提高違法成本。強化對金融機構(gòu)的準入審核，嚴格把控市場主體質(zhì)量，從源頭上降低風險隱患。針對不同問題，制定更有針對性的監(jiān)管措施，做到有的放矢，全力營造出和諧、穩(wěn)定的消費環(huán)境。

有關(guān)機構(gòu)和企業(yè)要深刻認識到合規(guī)經(jīng)營的重要性，樹立正確的價值觀和經(jīng)營理念。在日常經(jīng)營中，要加強內(nèi)部管理，規(guī)范自身業(yè)務(wù)行為，同時，提高社會責任擔當意識，積極回饋社會，主動接受社會監(jiān)督，自覺抑制過度逐利的沖動，以誠信經(jīng)營贏得消費者的信任和市場的認可。

消費者自身也不能置身事外，要積極主動地學(xué)習金融常識，提升自我保護能力。在消費過程中，要保持高度的警惕性，不輕易相信陌生人的承諾。遇到復(fù)雜的金融產(chǎn)品和服務(wù)時，多問幾個為什么，仔細研讀合同條款，確保自己清楚了解各項權(quán)益和風險。一旦遭遇金融欺詐，要勇敢地拿起法律武器，向相關(guān)部門舉報，讓那些違法違規(guī)行為得到及時處置。

金融消費市場的健康發(fā)展，關(guān)乎國計民生，關(guān)乎經(jīng)濟的穩(wěn)定與繁榮。我們必須齊心協(xié)力，堅決抵制金融消費亂象，共同營造一個公平、有序、健康的消費市場環(huán)境，讓金融消費在提高居民生活水平、擴大內(nèi)需以及支持實體經(jīng)濟方面發(fā)揮出更積極作用。