據媒體披露，福清西山學校最近以一紙訴狀將華夏銀行及其福州某支行、業(yè)務經辦人和支行負責人告上了法庭，訴由是：該支行及負責人利用其優(yōu)勢地位，促使西山學校開設法人透支賬戶，銀行放貸后隨即指令西山學校將透支資金挪用作為該行其他貸款客戶的續(xù)貸過橋資金，后因其中一客戶無法抵押轉貸而產生不良貸款，而還款責任風險卻落在了西山學校的頭上。西山學校當然不愿成為“冤大頭”，怒而向法院起訴。其訴由是否成立最終還有待法庭根據事實和法規(guī)判定，但該案啟動程序本身，無疑有助于完善銀行業(yè)外部監(jiān)管機制，正如三十年前王海第一次“打假”一樣——引發(fā)廣泛關注。

在當下金融行業(yè)，合規(guī)經營的重要性已毋庸置疑——業(yè)內普遍意識到，合規(guī)經營是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的可靠途徑，是創(chuàng)造價值的牢固根基，更是發(fā)展的前提和保障、是防范風險創(chuàng)造價值的必由之舉。

縱觀經濟史，金融業(yè)的每一個制度規(guī)范都是由深刻的教訓和沉痛的代價換來的。事實上，在合規(guī)經營制度執(zhí)行上不能有半點僥幸，1%的疏忽都可能導致100%的損失，任何一次小小的違規(guī)都可能帶來難以彌補的后果。

若要無限接近百分百合規(guī)、杜絕百分之一的違規(guī)，除了金融業(yè)內部在管理、運營各環(huán)節(jié)嚴格遵守規(guī)則等內部監(jiān)管體系，更有賴于監(jiān)管部門的依法監(jiān)管和金融業(yè)客戶的依法維權，從而形成完備的外部監(jiān)管機制。

毫無疑問，外部監(jiān)管無疑是相對痛苦的，但其顯著的效益和效率則提示人們，這種痛苦值得經歷。我國實物商品和一般生活服務等普通消費領域的社會進步，就清楚地證實了這一點。

中年以上的人們都記憶猶新，在1993年我國《中華人民共和國消費者權益保護法》頒行之前，人們在實物商品領域被假冒偽劣所欺詐之嚴重讓人瞠目結舌，那時購買了假冒偽劣商品想要退貨非常之難，必須由消費者證明商品有質量問題才行。而隨著《中華人民共和國消費者權益保護法》的頒行，特別是消費者維權——已在制度層面支持消費者通過利益驅動而主動展開維權行動，三十年下來，我國消費者從“證明商品有問題才能退貨”，到“懷疑商品有問題就可以退貨”，然后才進步到“購買后只要不喜歡就可以退貨”，這個巨大的社會進步有目共睹。

追溯這種進步的根源，無疑是消費者保護領域實現了企業(yè)、行政執(zhí)法等國家機關以及消費者形成了一個完整的閉環(huán)，這樣既逐步降低了國家監(jiān)管成本，也漸漸凝聚了企業(yè)共識，更有效保護了消費者權益、提高發(fā)展質量。

現在民營企業(yè)面對金融機構，與三十年前國人作為消費者面對商家一樣弱勢，這是我國金融機構相較于發(fā)達國家金融機構服務質量、競爭力較低的原因，也是結果，換言之，要想提升我國金融機構服務質量和國際競爭力，切實依法保護民營企業(yè)的合法權益、改善民企與銀行相對弱勢的地位，是必要的、基礎的抓手之一。

中央高度重視金融系統(tǒng)性風險的防范和化解，傳遞出了從國家層面加強金融業(yè)合規(guī)性監(jiān)管的重要信息，而完善金融機構外部監(jiān)管機制，無疑是各級監(jiān)管部門、司法機關值得高度重視、切實厲行的基礎工作。（中民）