文 《法人》雜志全媒體記者渠洋 見習(xí)記者 李遼

對(duì)于華北電力大學(xué)新金融法學(xué)研究中心創(chuàng)始主任、華北電力大學(xué)人文與社會(huì)科學(xué)學(xué)院副教授陳燕紅而言，法律從不是冷冰冰的條文堆砌，而是通往多元實(shí)踐的大門。經(jīng)由這扇門，她在教師、律師、仲裁員、研究員等不同角色之間轉(zhuǎn)換穿梭，編織出學(xué)術(shù)與實(shí)務(wù)交織的立體人生。

▲陳燕紅 受訪者供圖

在理論維度，她深耕金融法基礎(chǔ)理論，形成了嚴(yán)密的學(xué)術(shù)框架；在實(shí)踐層面，通過代理重大金融糾紛案件，積累了豐富的爭議解決經(jīng)驗(yàn)；在技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域，她率先探索金融科技與法律規(guī)制的融合路徑；同時(shí)，她持續(xù)跟蹤全球金融創(chuàng)新動(dòng)態(tài)，建立起覆蓋監(jiān)管趨勢(shì)、行業(yè)實(shí)踐與技術(shù)發(fā)展的立體式觀察網(wǎng)絡(luò)，為金融法治建設(shè)提供了兼具學(xué)理深度與現(xiàn)實(shí)針對(duì)性的解決方案。

學(xué)術(shù)與實(shí)務(wù)共生

“真正的法律，絕非簡單掛在墻上或?qū)懺诩埳希膊皇敲撾x實(shí)際生活的‘形而上’的研究，它必須根植于生活，能切實(shí)解決其中的實(shí)際問題?！标愌嗉t的這一觀點(diǎn)始終貫穿她的學(xué)術(shù)與職業(yè)選擇。

在大學(xué)校園，學(xué)生們很難接觸企業(yè)收購、股權(quán)爭議、國際商事條款敲定等相關(guān)案例的具體實(shí)踐。因此，她選擇在學(xué)術(shù)研究之外，投身法律實(shí)務(wù)，成為一名兼職律師，目前擔(dān)任北京德和衡律師事務(wù)所副總裁、高級(jí)權(quán)益合伙人，帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)管理升級(jí)，多年來一直位居行業(yè)營收前列。

19年的律師執(zhí)業(yè)歷程中，陳燕紅專注于銀行、保險(xiǎn)、金融、國際貿(mào)易等領(lǐng)域的復(fù)雜訴訟與非訴事務(wù)，為眾多世界500強(qiáng)企業(yè)、國有企業(yè)、中央金融企業(yè)及大中型民營企業(yè)提供過法律服務(wù)。

▲陳燕紅 受訪者供圖

在律師工作中積累的經(jīng)驗(yàn)，成為陳燕紅教學(xué)中的“法寶”。她所教授的課程內(nèi)容和教學(xué)大綱都與實(shí)際工作緊密相連。在學(xué)校，她建立了模擬國際商事仲裁庭的教學(xué)模式，構(gòu)建了國際金融監(jiān)管規(guī)制的法律法規(guī)檢索模型，攻克了海商法爭議解決的索賠難題，著名的教學(xué)案例《Zeeco,Inc.訴JPMorgan Chase Bank銀行保函欺詐一案》入選了中國專業(yè)碩士學(xué)位教學(xué)案例中心案例庫。

復(fù)合型知識(shí)體系賦予了陳燕紅敏銳的洞察力。2016年，當(dāng)P2P網(wǎng)貸如野火燎原般席卷金融市場時(shí)，她在《互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)制》一書中前瞻性地預(yù)判了P2P發(fā)展中可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管真空。當(dāng)2019年P(guān)2P集體爆雷、超過5000家平臺(tái)退出市場時(shí)，這部著作所展現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力和前瞻性獲得了業(yè)內(nèi)人士的高度評(píng)價(jià)。

多年來，理論與實(shí)務(wù)的雙向互動(dòng)，使她在國際金融法領(lǐng)域不斷拓展新的研究與實(shí)踐邊界。自2020年擔(dān)任ICC銀行委員會(huì)專家以來，陳燕紅不僅掌握了跟單信用證和托收規(guī)則的第一手國際經(jīng)驗(yàn)，更將這些國際視野融入教學(xué)與實(shí)踐中，推動(dòng)中國法律服務(wù)與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，使中國法律服務(wù)向著國際化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化方向持續(xù)創(chuàng)新。

隨著科技的不斷發(fā)展，金融行業(yè)正在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！胺扇瞬荒芡Ａ粼趥鹘y(tǒng)思維中?！标愌嗉t將研究視角聚焦于新技術(shù)引發(fā)的法律變革，探索央行數(shù)字貨幣的法律問題、人工智能合規(guī)邊界、國有企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制等前沿議題?！疤貏e是央行數(shù)字貨幣的推出，不僅是技術(shù)革新，更是對(duì)貨幣發(fā)行權(quán)、支付清算體系、反洗錢機(jī)制的系統(tǒng)性重構(gòu)。”在中國法律界，她率先撰寫了有關(guān)央行數(shù)字貨幣的論文，2020年發(fā)表后引發(fā)了學(xué)界與實(shí)務(wù)界的高度關(guān)注，其提出的數(shù)字法幣運(yùn)營體系構(gòu)想被后續(xù)政策實(shí)踐逐步驗(yàn)證。

法律智慧護(hù)航企業(yè)發(fā)展

在陳燕紅看來，金融律師的價(jià)值在于用專業(yè)智慧為金融市場穩(wěn)定保駕護(hù)航。在代理某集團(tuán)與某國際銀行不予執(zhí)行公證債權(quán)文書糾紛案時(shí)，這一觀點(diǎn)得到了體現(xiàn)。

在國內(nèi)，對(duì)公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，一方當(dāng)事人不履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，而收到申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行，所以申請(qǐng)不予執(zhí)行公證文書幾乎不可能。在對(duì)案件進(jìn)行了全面深入的分析后，作為某集團(tuán)的代理律師，陳燕紅提出了包括執(zhí)行異議、不予執(zhí)行申請(qǐng)、不予執(zhí)行之訴等在內(nèi)的6種法律服務(wù)方案，并在仔細(xì)權(quán)衡利弊后采用了最具針對(duì)性的策略——提起不予執(zhí)行之訴，請(qǐng)求法院不予執(zhí)行經(jīng)過公證的債權(quán)文書，以從根本上解除執(zhí)行程序，恢復(fù)該集團(tuán)的正常運(yùn)營和財(cái)產(chǎn)權(quán)益。 

“我們不僅要證明客戶不存在違約行為，更要揭示公證程序中的關(guān)鍵瑕疵。”面對(duì)這一近乎不可能完成的任務(wù)，陳燕紅帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)全面收集證據(jù)，深入梳理案情，在庭審中據(jù)理力爭，明確指出了某集團(tuán)并未出現(xiàn)任何違約行為，更揭露了申請(qǐng)人提供的證據(jù)中不良貸款分類存在嚴(yán)重問題，并直指公證處在出具執(zhí)行證書時(shí)未依法核查債權(quán)履行情況。經(jīng)過一審、二審的激烈辯論，兩審法院均從不同維度采納和吸收了陳燕紅的法律意見，最終認(rèn)定某集團(tuán)不存在借款合同項(xiàng)下的違約情形，并支持了不予執(zhí)行案涉執(zhí)行證書的決定。這一判決不僅為委托人化解了危機(jī)，挽回了數(shù)億元的經(jīng)濟(jì)損失，更使該案入選律新社2024年度“行業(yè)標(biāo)桿案例”。

該案件的成功處理，證明了法律人在復(fù)雜金融糾紛中，依靠法律智慧既能維護(hù)客戶權(quán)益，也能推動(dòng)行業(yè)規(guī)則的完善。

在金融全球化的浪潮中，陳燕紅主辦的中國境內(nèi)法規(guī)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向境外子公司提供個(gè)人境內(nèi)征信信息及境內(nèi)法規(guī)外匯管理制度對(duì)境內(nèi)自然人境外投資房產(chǎn)之限制的合規(guī)論證案例，精準(zhǔn)回應(yīng)了中國高凈值人群跨境投資與金融機(jī)構(gòu)海外布局的雙重合規(guī)需求。

隨著中國境內(nèi)高凈值人群數(shù)量不斷攀升，中國境內(nèi)投資者出海購置不動(dòng)產(chǎn)成為當(dāng)下炙手可熱的投資方式之一，而中國境內(nèi)的銀行等金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)張業(yè)務(wù)版圖，也正發(fā)力于建設(shè)海外分支機(jī)構(gòu)，拓展海外業(yè)務(wù)。雙方基于渠道便利性以及交易成本、信賴程度等多方面考量，選擇在境外開展金融業(yè)務(wù)合作成為重要趨勢(shì)之一。但如何在境外金融業(yè)務(wù)開展中，同時(shí)遵守中國境內(nèi)及業(yè)務(wù)開展地的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，是一個(gè)不可忽視的關(guān)鍵問題。

陳燕紅帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)，將中國境內(nèi)法規(guī)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向境外子公司提供個(gè)人境內(nèi)征信信息及境內(nèi)外匯管理制度對(duì)境內(nèi)自然人境外投資房產(chǎn)之限制進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，填補(bǔ)了行業(yè)內(nèi)本類業(yè)務(wù)領(lǐng)域的空白，對(duì)業(yè)內(nèi)處理該類型糾紛具有重要的指導(dǎo)意義。該案例多次被北京市律協(xié)收錄，載于《北京律師》《北京市律師協(xié)會(huì)涉外法律服務(wù)優(yōu)秀案例匯編Ⅱ》，作為律師行業(yè)人士學(xué)習(xí)的典型案例。

這個(gè)案例不僅解決了單個(gè)客戶的合規(guī)需求，更為整個(gè)行業(yè)提供了可復(fù)制的解決方案。陳燕紅表示，金融律師的價(jià)值就在于搭建起境內(nèi)外規(guī)則的橋梁，讓資本流動(dòng)更加順暢。

為企業(yè)提供法律服務(wù)，核心在于洞悉不同類型客戶在各種業(yè)務(wù)場景下可能面臨的問題和需求，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提供專業(yè)解決方案。陳燕紅稱：“服務(wù)的起點(diǎn)永遠(yuǎn)是深入了解。以銀行業(yè)來說，大型國有銀行與小型地方商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)布局、監(jiān)管要求、風(fēng)險(xiǎn)容忍度上存在顯著差異。在服務(wù)前，要堅(jiān)持開展全方位調(diào)研，涵蓋業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部架構(gòu)、歷史合規(guī)問題等，確保法律方案與企業(yè)實(shí)際精準(zhǔn)契合。”

“金融行業(yè)瞬息萬變，監(jiān)管政策不斷更新，新業(yè)務(wù)模式層出不窮。優(yōu)秀的法律服務(wù)應(yīng)具備前瞻性，提前識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)?！比缃瘢芏嚆y行涉足大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務(wù)，陳燕紅會(huì)提前研究數(shù)據(jù)隱私法規(guī)與監(jiān)管趨勢(shì)，協(xié)助銀行制定數(shù)據(jù)全生命周期管理規(guī)范，規(guī)避因數(shù)據(jù)合規(guī)問題引發(fā)的巨額罰款與聲譽(yù)危機(jī)。

即便防控體系完善，糾紛仍難完全規(guī)避?！耙坏┌l(fā)生糾紛，迅速響應(yīng)和制定合理策略至關(guān)重要。”陳燕紅介紹，在銀行不良資產(chǎn)清收中，她往往根據(jù)債務(wù)人的具體情況量身定制解決方案，對(duì)有還款意愿但暫時(shí)困難的企業(yè)推動(dòng)債務(wù)重組方案，既幫助企業(yè)渡過難關(guān)，又保障銀行資產(chǎn)安全，而對(duì)惡意逃債者則果斷采取訴訟措施，運(yùn)用法律武器實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)回收最大化。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)解碼

至今，陳燕紅為超過100家公司、組織、機(jī)構(gòu)提供了金融合規(guī)、碳信息披露合規(guī)、合規(guī)體系建設(shè)、合規(guī)論證等法律咨詢、法律指導(dǎo)、法律建議服務(wù)，在關(guān)于金融合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的制定、企業(yè)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的參與等工作過程中，逐步完成了學(xué)術(shù)成果的社會(huì)化應(yīng)用。

“合規(guī)建設(shè)的核心在于預(yù)防，而非僅依賴于事后補(bǔ)救?！敝霸诮o一家世界500強(qiáng)企業(yè)做法律顧問時(shí)，陳燕紅就遇到過類似情況，“這家公司總是等問題出現(xiàn)了再去解決，結(jié)果不僅耗費(fèi)了大量的時(shí)間和精力，還對(duì)企業(yè)聲譽(yù)造成一定影響。”

她認(rèn)為，合規(guī)建設(shè)必須始終堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防為主。企業(yè)應(yīng)構(gòu)建完善的合規(guī)管理制度和流程。例如，制定合規(guī)手冊(cè)，明確員工行為準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)操作規(guī)范，并設(shè)立專門的合規(guī)部門或崗位，定期開展合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，形成長效機(jī)制，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)遏制于萌芽之中。

陳燕紅介紹，不同行業(yè)的企業(yè)面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)各異?！叭玢y行業(yè)需重點(diǎn)關(guān)注反洗錢、信貸風(fēng)險(xiǎn)等，證券企業(yè)則要注重信息披露、內(nèi)幕交易防控等。因此，在制定合規(guī)制度時(shí)，要充分考慮企業(yè)自身的業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保制度具有可操作性和有效性。”同時(shí)，她稱，法律法規(guī)和監(jiān)管要求持續(xù)更新，市場環(huán)境也在不斷變化，企業(yè)的合規(guī)建設(shè)需要與時(shí)俱進(jìn)，要及時(shí)關(guān)注外部環(huán)境的變化，對(duì)合規(guī)制度進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和優(yōu)化，確保企業(yè)始終符合最新的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。“例如，隨著金融科技的發(fā)展，相關(guān)企業(yè)需要及時(shí)調(diào)整合規(guī)制度以應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等新問題?！?/p>

如今，更多企業(yè)愿意從“被動(dòng)應(yīng)訴”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)風(fēng)控”。陳燕紅認(rèn)為，最重要的是要先轉(zhuǎn)變思維方式，把合規(guī)從“成本中心”變成“價(jià)值中心”。這就像從事后解決問題轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)預(yù)防問題出現(xiàn)?！捌髽I(yè)需要讓員工明白，合規(guī)不是為了應(yīng)付檢查或者避免罰款，而是為了更好地保護(hù)企業(yè)，讓企業(yè)走得更遠(yuǎn)更穩(wěn)?！?br/>

從國際經(jīng)驗(yàn)到本土實(shí)踐

作為天津仲裁委員會(huì)、太原仲裁委員會(huì)的仲裁員，國際商會(huì)（ICC）銀行委員會(huì)全球24名專家之一，以及中國企業(yè)改革與發(fā)展研究會(huì)研究員，陳燕紅深度參與國際規(guī)則的制定，將全球經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為本土實(shí)踐。

“解決跨境法律沖突，需要我們既懂中國國情，又通曉國際規(guī)則。”在ICC銀行委員會(huì)會(huì)議中，她時(shí)常與全球銀行、金融機(jī)構(gòu)、法律專家及國際貿(mào)易政策制定者討論貿(mào)易融資、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融合規(guī)等議題，推動(dòng)跨境貿(mào)易融資的合規(guī)框架建設(shè)。

基于服務(wù)某些大型企業(yè)重大案件的經(jīng)驗(yàn)，陳燕紅認(rèn)為，中國企業(yè)在“一帶一路”跨境投資中需要補(bǔ)足一些法律能力。首先，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估能力特別重要?！捌髽I(yè)在投資前，必須深入了解目標(biāo)市場的法律環(huán)境，包括當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)、政策變化、司法實(shí)踐等，全面評(píng)估可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)。比如，在行業(yè)準(zhǔn)入方面，很多‘一帶一路’共建國家對(duì)外資準(zhǔn)入有嚴(yán)格限制，特別是在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資源開采、能源開發(fā)等敏感行業(yè)，會(huì)通過股權(quán)限制、清單限制等方式來制約外來企業(yè)的發(fā)展?！?/p>

其次，合規(guī)管理能力需要加強(qiáng)。她認(rèn)為，企業(yè)要建立健全內(nèi)部合規(guī)管理制度，確保運(yùn)營符合東道國的法律法規(guī)要求。同時(shí)，還要強(qiáng)化員工的合規(guī)意識(shí)，通過培訓(xùn)和教育讓員工了解并遵守相關(guān)法律法規(guī)。比如，在合同簽訂和執(zhí)行過程中，要嚴(yán)格遵守當(dāng)?shù)胤梢?guī)定，避免因合同條款不符合法律要求而產(chǎn)生糾紛。

再者，爭議解決和糾紛處理能力也不容忽視?！捌髽I(yè)要熟悉目標(biāo)市場的法律體系和爭端解決機(jī)制，學(xué)會(huì)選擇合適的爭議解決方式，如訴訟、仲裁、調(diào)解等。”陳燕紅說，還要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)胤蓹C(jī)構(gòu)的合作，借助專業(yè)力量解決法律糾紛。比如，在處理合同糾紛時(shí)，要善于利用當(dāng)?shù)刂俨脵C(jī)構(gòu)和律師事務(wù)所的專業(yè)服務(wù)。

此外，合同管理能力也需要提升?！捌髽I(yè)要注重合同條款的擬定、審核和執(zhí)行，確保合同內(nèi)容合法、合規(guī)，充分保護(hù)自身權(quán)益。比如，在簽訂施工工程保函時(shí)，要明確設(shè)定約束條件，避免因?qū)Ψ竭`約導(dǎo)致項(xiàng)目延期損失?！彼f。

陳燕紅建議，企業(yè)法律人才首先對(duì)企業(yè)運(yùn)營、金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等領(lǐng)域的法律都要熟悉，這樣才能在實(shí)際工作中游刃有余地處理各種法律事務(wù)。只有專業(yè)還不夠，她認(rèn)為，還得有商業(yè)思維，能從法律角度支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新和戰(zhàn)略決策，平衡法律風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)利益?！霸趯?shí)際工作中，我常常需要在合法合規(guī)的前提下，為企業(yè)尋找最優(yōu)的商業(yè)解決方案，這就需要法律人才具備一定的商業(yè)敏感度?！?/p>

在理論研究的漫漫征途中上下求索，在實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)雨洗禮中不斷錘煉，陳燕紅始終保持著獨(dú)特的張力?！皫椭髽I(yè)戰(zhàn)勝困難，自己也獲得極大的成就感，這就是法律之于我的意義?！碑?dāng)被問及未來期許時(shí)，她的目光投向了更廣闊的時(shí)空坐標(biāo)：“法律人既要做當(dāng)下問題的解決者，更要成為未來規(guī)則的設(shè)計(jì)者。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與全球化重構(gòu)的新時(shí)代，我們正在見證中國金融法治從跟隨者到引領(lǐng)者的歷史性跨越?！?/p>